국민은행 당행 예부적금 등 수신금리연동담보대출 대출 상담 신청

국민은행 당행 예부적금 등 수신금리연동담보대출 대출 상담 신청

국민은행의 예·부·적금 등 수신금리연동담보대출은 예·부·적금, CD, 표지어음, RP, 신탁 등을 담보로 자금을 마련할 수 있는 효율적인 금융 상품입니다. 국민은행 당행 예부적금 등 수신금리연동담보대출의 대출 상담신청시 알아야할 필요한 조건과 유의사항에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

KB국민은행 예부적금 및 신탁 담보대출이란?

KB국민은행의 예부적금 및 신탁 담보대출은 당행의 예·부·적금, 양도성예금증서(CD), 표지어음, 환매조건부채권(RP), 신탁 등을 거래하는 고객이 해당 자산을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 이 상품은 비교적 안전한 담보대출로, 안정적인 금융 자산을 기반으로 자금을 확보하려는 고객에게 유용합니다.

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대출 신청자격 및 조건

1. 대출 신청 자격

은행이 인정하는 본인 단독 명의의 예·부·적금 및 신탁 등을 담보로 제공하는 고객이 대출 상담 신청을 할 수 있습니다.

 

2. 제한사항
- 예금 신규 가입일을 포함하여 2영업일 이내에는 대출 취급이 불가능합니다. 단, 재예치 예금이나 주택청약예금/부금의 경우는 예외입니다.
- 계약해지의제좌에 포함된 적립식 예금은 담보대출이 불가합니다.
- 예금잔액증명서를 발급한 당일에는 담보대출이 불가능합니다.
- 비과세 가계신탁은 은행대출의 담보로 사용할 수 없으며, 신탁대출로만 운용 가능합니다.

 

대출금액 및 한도

1. 대출 한도
- 예·부·적금 및 CD, 표지어음, RP를 담보로 하는 경우 납입액의 95% 이내에서 대출이 가능합니다.
- 장부가신탁은 표면잔액의 90% 이내에서, 시가평가신탁은 담보별 인정비율 내에서 대출이 가능합니다.

 

대출 기간 및 상환 방법

1. 대출 기간
- 예·부·적금 담보대출은 해당 예금의 만기일 이내에서 1년 단위로 자동 기한 연장이 가능합니다.
- 청약예금, 청약부금 담보대출은 1년 이내로, 해지 시까지 자동 기한 연장이 가능합니다.
- 신탁 담보대출은 1년 단위로 자동 연장이 되며, 신탁 해지 시까지 가능합니다.

 

2. 상환 방법

- 만기일시상환 방식으로, 종합통장자동대출도 포함됩니다.

 

금리 및 중도상환수수료

1. 금리
- 예부적금 담보대출은 수신금리에 연 1.25%p를 추가한 금리가 적용됩니다. 대출금액이 5억 원을 초과하면 연 1.00%p가 추가됩니다.
- 신탁 담보대출은 장부가형의 경우 신탁수익률에 연 1.5%p가 가산되며, 시가형의 경우 6개월 COFIX에 연 1.5%p가 가산됩니다.

 

2. 중도상환수수료

적용되지 않습니다. 이는 대출을 조기 상환하더라도 수수료가 부과되지 않아 고객의 부담을 줄일 수 있습니다.

 

대출 신청 방법 및 유의사항

- 대출 상담 신청은 KB스타뱅킹을 통해 비대면으로 간편하게 진행할 수 있습니다. 예부적금 담보대출은 24시간 내내 신청할 수 있지만, 시스템 점검 시간(23:5000:10)에는 신청이 제한됩니다. 신탁 수익권 담보대출은 시가평가형은 평일 09:0020:00, 장부가형은 09:00~21:00까지 신청이 가능합니다.

 

국민은행 당행 예부적금 등 수신금리연동담보대출 장단점

국민은행 당행 예부적금 등 수신금리연동담보대출 장점
- 비교적 낮은 금리: 수신금리에 일정 가산금리가 적용되므로, 신용대출에 비해 금리 부담이 적습니다.
- 중도상환수수료 없음: 조기 상환 시 추가 비용이 없어 자금 운영에 유연성을 제공합니다.
- 자동 연장 가능: 만기일시상환 방식이기 때문에 별도의 갱신 절차 없이 1년 단위로 자동 기한 연장이 가능합니다.

 

국민은행 당행 예부적금 등 수신금리연동담보대출 단점
- 담보 조건 제한: 일부 신탁 상품이나 투자신탁은 비대면 대출이 불가하며, 예금 종류에 따라 담보 제한이 있습니다.
- 대출 한도 제한: 납입액의 일정 비율 내에서만 대출이 가능하므로, 담보 자산의 가치가 높더라도 전액 대출이 어려울 수 있습니다.
- 금리 상승 위험: COFIX와 같은 기준금리에 연동된 금리는 시중 금리 상승 시 대출 이자가 함께 상승할 수 있습니다.

 

대출계약 철회권 및 위법계약 해지권

대출 계약 후 철회는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 가장 나중에 발생한 날로부터 14일 이내에 가능합니다. 이는 서면, 전화, 또는 인터넷을 통해 신청할 수 있으며, 철회의 경우 원금과 이자, 부대 비용을 반환해야 합니다. 위법계약 해지권은 금융소비자 보호법에 따라 적합성, 적정성 및 설명의무 위반 시 행사할 수 있습니다.

 

국민은행의 예·부·적금 등 수신금리연동담보대출은 예·부·적금, CD, 표지어음, RP, 신탁 등을 담보로 자금을 마련할 수 있는 효율적인 금융 상품입니다. 이상, 국민은행 당행 예부적금 등 수신금리연동담보대출의 대출 상담 신청시 알아야할 필요한 조건과 유의사항에 대해 자세히 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.