1 금융권 우리은행 신탁수익권 담보대출 주요 특징 및 대출 신청 안내

1 금융권 우리은행 신탁수익권 담보대출 주요 특징 및 대출 신청 안내

"1금융권 신탁수익권 담보대출 신청 시 필요한 절차, 조건, 서류를 총정리! 금리 조건, 상환 방식, 고객 비용까지 꼼꼼히 안내합니다."

1 금융권 은행의 대출 상품 중 하나인 신탁수익권 담보대출은 본인 명의 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형 ISA 등)을 담보로 제공하여 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 고객이 보유한 특정금전신탁의 가치를 기반으로 대출이 이루어지며, 이 대출 상품은 유동성 확보, 금리 조건의 안정성, 맞춤형 대출 조건 등의 장점을 제공합니다.

이 상품은 주로 자금 운용이 필요하거나 비즈니스 확장, 대규모 투자, 생활비 등 다양한 목적에 활용될 수 있습니다. 1금융권인 우리은행이 제공하는 신탁수익권 담보대출은 높은 신뢰성과 안정성을 바탕으로 고객들에게 많은 관심을 받고 있습니다. 이번 글을 통해서 해당 상품의 주요 특징, 장단점 및 대출 신청 절차에 대해 알아보겠습니다.

 

 

대출 신청 조건 및 대상

대출 대상
1 금융권인 우리은행에서 제공하는 신탁수익권 담보대출의 대상자는 다음과 같습니다:

- 본인 명의 특정금전신탁 가입자
- 개인 및 개인사업자
대출 신청을 위해서는 반드시 본인 명의의 특정금전신탁이 필요하며, 이는 대출의 기본 조건입니다.

 

제외 고객 조건
대출 신청 시 제외되는 조건은 다음과 같습니다.

- 미성년자
- 신용 관리 대상 정보 등록자
- 연체 여신 보유 고객
- 특수 채권 보유자
이러한 조건들은 대출 심사 시 반드시 확인해야 할 사항입니다.

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대출 종류 및 상품 특징

대출 종류
예금 담보대출: 신탁의 평가액을 기준으로 대출이 진행되며, 고객이 필요에 따라 유연하게 활용할 수 있습니다.

대출 기간 및 한도
1. 대출 기간

- 고객이 보유한 특정금전신탁의 만기일 범위 내에서 대출 기간을 약정할 수 있습니다.

 

2. 대출 한도 계산법

- 대출 한도는 특정금전신탁의 종류별 평가액이나 신탁 원본 중 더 낮은 금액에 담보인정비율(LTV)이 적용됩니다.
- 고객의 신탁 자산 가치에 따라 대출 금액이 결정되므로, 대출 신청 전에 신탁 자산 가치를 정확하게 확인하는 것이 중요합니다.

 

금리 조건 및 상환 방식

대출 금리
대출 금리는 다음 두 가지 요소로 구성됩니다.

1. 기준금리
2. 가산금리
- 가산금리는 고객의 신용 등급, 소득 수준, 대출금액, 대출 기간, 거래 실적 등을 기반으로 계산됩니다.

 

상환 방법

1. 만기 일시상환 방식

- 대출 만기일에 원금과 이자를 한 번에 상환합니다.

 

2. 한도 거래 대출 방식 (통장 대출)

- 필요에 따라 한도 내에서 자유롭게 원리금을 상환할 수 있으며, 만기일에 대출금 전체 상환이 이루어집니다.
- 고객이 상환 방식을 선택할 때는 자신의 재정 상황, 소득 흐름, 장기 투자 계획 등을 반드시 고려해야 합니다.

 

고객 부담 비용 및 세금

인지세
대출 신규 취급 시 고객이 부담해야 하는 비용으로 대출금액에 따라 다릅니다.

- 5천만 원 이하: 면제
- 5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하: 7만 원
- 1억 원 초과 ~ 10억 원 이하: 15만 원
- 10억 원 초과: 35만 원

 

확정일자 비용
- 건당 1,000원의 비용이 발생합니다.

 

이자 계산 방법
이자계산방법은 다음과 같습니다.
1. 건별대출: (대출금액 X 대출이자율 X 이자일수) / 365일
2. 한도대출(마이너스통장): 매일의 적수에 대해 이자 계산
고객은 이자 납입일을 정하여 일정 주기마다 이자를 후취납입해야 한다.​

​

계약 해지 및 기한 연장

계약 해지
- 계약 해지는 고객이 대출금을 전액 상환하거나, 통장 대출 약정 해지 의사를 표시했을 때 이루어집니다.

 

기한 연장
- 기한 연장은 만기 도래 시 은행이 설정한 요건을 충족해야 가능합니다.
- 은행 영업점 방문이 필요하며, 연장 신청 시 관련 서류를 제출해야 합니다.

 

거래 제한 및 연체 정보

거래 제한 조건
다음 상황에서 거래 제한이 발생할 수 있습니다.

- 은행에 연체 대출금을 보유한 고객
- 은행에 손해를 끼친 고객
- 신용도 판단 정보 등록 고객

 

연체 정보 등록
- 연체란 신용정보 관리 규약상 은행연합회 및 신용평가 회사에 ‘연체’로 등록됨을 의미합니다.
- 연체 정보를 피하기 위해서는 반드시 대출금 상환 스케줄을 철저히 관리해야 합니다.

 

기타 유의사항

금리 인하 요구권
- 고객은 신용 상태 개선이나 소득 증가 등에 따라 금리 인하 요구권을 행사할 수 있습니다.
- 다만, 은행 심사의 결과에 따라 요구가 반영되지 않을 수도 있습니다.

 

계약 철회권
- 대출 실행일로부터 14일 이내에 신청할 수 있으며, 원금, 이자 및 기타 은행이 부담한 비용이 반환되어야 계약 철회가 가능합니다.

 

자료 열람 요구권
- 고객은 자신이 계약한 자료를 열람할 권리를 가집니다.

- 요구 시, 은행은 요구한 날로부터 6영업일 이내에 자료를 열람할 수 있도록 준비해야 합니다.

 

1금융권 신탁수익권 담보대출은 투자와 금융 전략을 더욱 탄탄하게 세울 수 있는 기회를 제공합니다. 신탁 자산의 가치를 활용하여 필요한 자금을 확보하며, 은행 신용 시스템 내에서 안전하게 거래할 수 있습니다. 더 자세한 내용은 해당 홈페이지 및 고객센터로 문의하시기 바랍니다.

 

 

이상, 본인 명의 특정금전신탁(ELT, ETF, 신탁형 ISA 등)을 담보로 제공하여 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 고객이 보유한 특정금전신탁의 가치를 기반으로 대출이 이루어지며, 이 대출 상품은 유동성 확보, 금리 조건의 안정성, 맞춤형 대출 조건 등의 장점을 제공하는 1 금융권 우리은행 신탁수익권 담보대출의 주요 특징, 장단점 및 대출 신청 절차에 대해 알아봤습니다. 함께 읽어주셔서 감사합니다.